בעוד שאת מרב תשומת הלב תפסו דבריו של פרופ' ירון על אפשרות לחידוש עליות המחירים בענף, נתון אחר שהציג בוועדת הכספים צריך להדליק נורה אדומה: היקף האשראי הבנקאי שצורך ענף הנדל"ן ב-28% בתוך פחות משנתיים, לרמה של 293 מיליארדי שקלים, וזאת בתקופה שבה השוק נחלש דרמטית. 0.4% מכלל ההלוואות שנטל הענף מצויות בפיגור חריף, לעומת כ-0.2% בלבד חודשים ספורים קודם לכן
הנתונים שפרסם היום (ה') בנק ישראל משקפים עלייה קלה של 2% לעומת חודש נובמבר, אך נמוכים ב-26% לעומת דצמבר 2022
ברכות מקיר לקיר על החלטת בנק ישראל על הפחתת הריבית ב-0.25%. נשיא התאחדות הקבלנים: "צעד נכון ומתבקש שיקל מעט על המגזר העסקי וענף הבנייה". בדיקת רשת המשכנתאות דרכנו: ההחלטה תוזיל עלות משכנתה ממוצעת בכ-20 אלף ש"ח
הטיוטה שפורסמה מציגה צעדים שמטרתם להקל על הציבור, כולל פטור ממגבלות רגולטוריות למתן אשראי של עד 200,000 ש"ח לבניית ממ"ד בהליך מזורז, ואפשרות לאשראי בשיעבוד דירת מגורים על ידי הגדלת שיעור המימון המירבי ל-70% מערך הנכס
המתווה מאפשר לאוכלוסיות שנפגעו ישירות מהמלחמה לדחות ללא ריבית ועמלות את תשלומי ההלוואות והמשכנתאות ולקבל פטור ממרבית העמלות כולל על יתרת חובה עד 10,000 שקל. מתחילת המלחמה נדחו כ-278 אלף הלוואות במערכת הבנקאית, מרביתן משכנתאות ואשראי צרכני
היקף המשכנתאות הסתכם בנובמבר ב-5.49 מיליארד שקל, המשקפים עלייה לעומת השיא השלילי באוקטובר - 4.54 מיליארד. עם זאת עדיין לא מדובר בחזרה להיקפי הפעילות של החודשים שקדמו למלחמה. לעומת נובמבר בשנה שעברה ירד היקף המשכנתאות בנובמבר ב-27%
הוועדה המוניטרית בבנק ישראל החליטה היום (ב') להותיר את הריבית ללא שינוי ברמה של 4.75%, פעם שלישית ברציפות. "האינפלציה התמתנה אך עודנה נמצאת מעל היעד. היקף הפעילות בשוק הדיור מוסיף להתמתן וישנם קשיי פעילות בענף לאור המלחמה" נכתב בהחלטה. חטיבת המחקר של הבנק הפחיתה את תחזית הצמיחה ל-2% בכל אחת מהשנים 2023 ו-2024
מניתוח המדד שפרסמה כלכלנית ראשית בבנק דיסקונט, עולה כי הסיכוי להורדת ריבית בנק ישראל עולה מאוד. "מדד אוקטובר, בשילוב עם התחזקות השקל, מעלים את הסיכוי להורדת הריבית ב-25 נקודות בסיס ב-3 החודשים הקרובים"
בנק ישראל הודיע כי ירחיב את מתווה הסיוע עליו הודיע עם פרוץ המלחמה, כך שיחול גם על האוכלוסייה או בעלי עסק באזורים שפונו, עד 5 ק"מ מהגבול כולל קריית שמונה ומטולה
הוועדה המוניטרית בבנק ישראל החליטה להותיר את הריבית ללא שינוי ברמה של 4.75%. החלטת הבנק תואמת את ההערכות בשוק לפיהן יימנע הנגיד מהפחתת הריבית על מנת לא להחריף את החלשות השקל. מהבנק נמסר כי "מדינת ישראל מצויה במלחמה שהחלה לפני כשבועיים. למלחמה השלכות על הפעילות הריאלית והן על השווקים הפיננסיים"
הציבור נטל כ-5.5 מיליארדי שקלים בלבד בספטמבר, צניחה של 27% לעומת ספטמבר אשתקד. בית ההשקעות סיטיבנק פרסם הערכה לפיה בנק ישראל יוריד את הריבית ב-0.75% לרמה של 4% בשבוע הבא
על פי מתווה הקלות לתושבי העוטף ולכוחות הביטחון שגויסו, שנשלח לבנקים, תינתן דחייה במשכנתה לדירה ראשונה או למשפרי דיור, דחייה דומה באשראי של עד 100 אלף שקל וכן פטור מעמלות. המתווה ייכנס לתוקף לכל המאוחר בסוף החודש
לראשונה מאז החלה 2023 חצה היקף ההלוואות לרכישת דירה את רף 7 מיליארד השקלים, כך עולה מנתונים שמפרסם היום בנק ישראל. עם זאת, לעומת אוגוסט אשתקד מדובר בצניחה של 27%. פלח ההלוואות בריבית קבועה עלה משמעותית ומתקרב ל-50%. שיעורי הריבית הממוצעים - 3.4% במסלולים צמודי מדד ו-5.2% במסלולים שאינם צמודים
זו הפעם השנייה שבה מותיר הבנק את הריבית על כנה, לאחר 10 העלאות רצופות. ריבית הפריים על 6.25%. עם זאת בהודעת הבנק נכתב כי "הוועדה רואה היתכנות לא מבוטלת להמשך העלאה של הריבית בהחלטותיה הבאות". נשיא התאחדות הקבלנים: "החלטה נכונה, המשוואה שנוצרה במשק בחודשים האחרונים הפכה מסוכנת"
המחקר של בנק ישראל שקובע כי ההכנסה של זוכי מחיר למשתכן גבוהה יותר משל הרוכשים בשוק, אופנת ה"עשה זאת בעצמך" מגיעה לתחום ההתחדשות העירונית, האסון החברתי שחבוי במתחמי הפינוי-בינוי - וממנו הממשלה מתעלמת, וההסתבכות של חברת הנדל"ן רום כנרת, שעובדיה הגישו בקשות לפתיחת הליכים
עוד נמצא כי ההסתברות לרכוש דירה לראשונה עלתה בשנים האחרונות בקרב כל חמישוני ההכנסה - נתון אותו מייחסים החוקרים לגידול בהיצע. עם זאת, הסיכוי של החמישונים הגבוהים לרכישת דירה עלה בשיעור חד יותר, כך שהפער בסיכוי לרכוש דירה בין החמישון העליון לבין שאר החמישונים, ובפרט זה התחתון - התרחב
סכום המשכנתאות הסתכם בחודש יולי ב-6.4 מיליארד שקל, לעומת 6.53 ביוני - ירידה של 2%. עלייה של 13% בהיקף המשכנתאות ב-3 החודשים האחרונים לעומת 3 החודשים שקדמו להם. ההיקף הגדול ביותר של המשכנתאות - במסלולים הלא צמודים
במהלך דיון המשך בנושא הקלת נטל תשלומי המשכנתאות, דרש יו"ר ועדת הכלכלה לגבש הנחיה בנושא עד ל-2 באוגוסט: "אם הנגיד לא מאשר - שיגיע בעצמו לדיון ויסביר מדוע". נציגת בנק ישראל: "לא סבורים שיש להוציא הנחיות מיוחדות בנושא". יו"ר הוועדה לצמצום פערים חברתיים: "אתם לא רואים את הציבור"
בנק ישראל יפרסם היום נוהל רשמי שייכנס לתוקף בעוד שנה, שמשמעותו בין היתר כי הלקוח יוכל להודיע לבנק באופן מקוון על כוונתו למחזר משכנתה, וכך גם לקבל את הטפסים הקשורים. יו"ר ועדת הפנים יעקב אשר שיזם את המהלך: "יאפשר ללקוחות לערוך השוואות אפקטיביות בין מספר הצעות מחיר"
מנתוני בנק ישראל עולה כי היקף המשכנתאות הבנקאיות לציבור בחודש שעבר עלה בצורה מתונה של 0.3% לעומת החודש שלפניו. מתחילת השנה נלקחו משכנתאות בהיקף כולל של 36.5 מיליארד שקל, ירידה של כ-47% לעומת התקופה המקבילה בשנה שעברה
אנחת רווחה נשמעה היום בקרב בעלי המשכנתאות, עם החלטת בנק ישראל שלא לייקר את הריבית פעם נוספת. בענף המשכנתאות מעריכים כי הריבית הגיעה לשיא, או קרוב אליו: "אם קצב האינפלציה יישמר, המדד לא יקפוץ וגם הדולר ישמור על ערכו, ניתן יהיה להתחיל לדבר על יציבות"
לראשונה מפרסם בנק ישראל את רמת הריבית הממוצעת של בנקי המשכנתאות השונים. הבינלאומי מדורג ראשון עם רמת ריבית של 5.45%. מזרחי-טפחות חמישי עם 5.71%. המפקח על הבנקים: "צעד חשוב בהגברת השקיפות ובחיזוק כוחו של הלקוח"
רצף העלאות הריבית מצד בנק ישראל עולה לציבור בעלי המשכנתה לא רק בכסף, אלא גם בחרדות – כך מעלה מחקר שערך מכון "גיאוקרטוגרפיה". שיעור המודאגים הגבוה ביותר – דווקא בערי השרון החזקות והיקרות. 20% בלבד השיבו כי ימשיכו לשלם את ההחזר החודשי ללא בעיה, 53% השיבו כי ינסו להגדיל הכנסות, 7% פונים לעזרת המשפחה ו-5% מתכוונים למכור את הדירה
מדובר בפעם העשירית ברציפות שבה בנק ישראל מייקר את גובה הריבית, שבחודש אפריל 22' עוד עמדה על 0.1%. התאחדות הקבלנים מגנה: "יותר ויותר חברות בניה, ובמיוחד חברות ביצוע ותשתיות מפסיקות את פעילותן ועלולות לקרוס"
לאומי מציע הלוואה צמודת מדד ב-0% ריבית, בסכום כולל של עד 6 חודשי החזר במסלול הפריים בהלוואת המשכנתה הקיימת, ומזרחי מאריך לשנתיים את הפטור על ריבית המינוס ללקוחות קיימים עד גובה ההחזר החודשי
בנק הפועלים הודיע הבוקר כי יספוג את עליית הריבית הנוספת, שעל פי ההערכות תוכרז מחר על ידי בנק ישראל, עבור עשרות אלפי משקי בית שלהם משכנתא בבנק לתקופה בת שנה. זאת על פי שורת קריטריונים, המתייחסים בעיקר לרוכשי דירה ראשונה בשנים האחרונות - המגזר המושפע ביותר מייקור הריבית. השינוי יחול אוטומטית. גם בנק דיסקונט הלך בעקבותיו והודיע: נאפשר להקפיא את עליית תשלומי המשכנתה
נתוני בנק ישראל: מהתייקרות ההחזר החדה ביותר סובל מי שנטל משכנתה ב-2021. זה עומד על 20% וכ-900 שקלים בממוצע. הסיבה - הסרת ההגבלות על רכיב הפריים בינואר של אותה שנה, שאז נחגגה כהטבה משמעותית. בתוך שנתיים חלה עלייה של 32% ברמת ההחזר החודשי הראשוני
במחקר שערך מצא בנק ישראל כי בנייה מסיבית של יח"ד במסגרת התחדשות עירונית במרכז המטרופולין, יעילה בעשרות מיליארדים לעומת בנייה בשולי הערים. למרות נזקים כמו רעש, פגיעה בעסקים ו"דחיקת" שוכרים פרטיים ואוכלוסיות חלשות, להתקבצות במרכז יש השפעה חיובית על הפריון ועל העצמת ההון האנושי
עליית הריבית חברה למיעוט ימי העבודה, והביאה לכך שבחודש אפריל נרשם נתון המשכנתאות הנמוך ביותר בשלוש וחצי השנים האחרונות, הנמוך ב-56% ביחס לאפריל אשתקד
על פי נתוני בנק ישראל שפורסמו היום (ג') בסך הכל נטל הציבור הלוואות דיור בהיקף של 6.78 מיליארדי שקלים במרץ לעומת 5.73 מיליארד שקלים בפברואר. זוהי הפעם הראשונה מזה שנה שבה חלה עלייה בהיקף המשכנתאות שאינה קשורה בחגים. ועדיין - מדובר בכ-50% מהיקף הלוואות לעומת מרץ אשתקד
הניתוח שמראה כי יזמיות מוכרות עלולות להיכנס בקרוב לכשל פיננסי, קרקעות לכ-1,000 יח"ד שווקו בהצלחה בירושלים ורחובות, הכירו את העיר שבה ניתן יהיה לרכוש דירות חדשות תמורת החל מ-580 אלף שקל, עסקה של יותר מ-800 מיליון שקל לרכישת קרקע במרכז בני ברק
הוועדה המוניטרית בבנק ישראל החליטה היום (ב') להעלות את הריבית ב-0.25 נקודות האחוז לרמה של 4.5%. ריבית הפריים עומדת כעת על 6%. מדובר בפעם התשיעית ברציפות שבה מעלה בנק ישראל את גובה הריבית, אך הפעם שיעור העלייה מתון יותר
לדברי יו"ר מטה התכנון, בעוד כחודש ניתן יהיה להגיש תוכניות התחדשות לפי חלופת שקד. הוא דיבר בכנס "פסגת ההתחדשות העירונית" של מרכז הנדל"ן. סרוגו: "יש לעצור את החקיקה כאן ועכשיו. אני מתנגד להשבתת המשק". לדבריו, בנק ישראל, כמו הבנקים המרכזיים האחרים בעולם, טועים בהעלאת הריבית
נתוני בנק ישראל מראים שבתוך מספר חודשים זינק חלקן של המשכנתאות הצמודות למדד ב-7.5%, על חשבון מסלולי הפריים. יו"ר הוועדה המקצועית של התאחדות יועצי המשכנתאות יונתן ברלינר מסביר מדוע מדובר בהתנהלות מוטעית שתביא למשכנתה יקרה יותר, ואיך הרגולציה של בנק ישראל תורמת להתנהלות המוטעית. עוד לטענתו הבנקים למשכנתאות "עבדו" על יו"ר ועדת הכספים משה גפני
זו הפעם השמינית בתוך 9 חודשים שבה מייקר הבנק את הריבית, לאחר שבאפריל 22 עוד עמדה הריבית על 0.1%. מטרת הצעד היא בלימת האינפלציה, שהגיעה ל-5.3% ב-12 החודשים האחרונים, אך הוא צפוי להביא להמשך ההאטה בשוק הדירות.
הצעת החוק של יו"ר ועדת הכספים גפני, בניגוד לעמדת בנק ישראל מעוררת דיון סוער. "זה צעד שמצטרף למהפכה השלטונית, במסגרתה הממשלה רוצה לשלוט גם בגופים עצמאיים כמו בנק ישראל", טוען פרופ' עומר מואב. סגן יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות טוען כי "המטרה של גפני היא ליצור שיח ולמצוא פתרונות לחסמים בשוק", ובנק ישראל טוען כי התוצאה תהיה ייקור משכנתאות לכולם
בינואר נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 6.36 מיליארד שקל, לעומת כ-10 מיליארד בתקופה המקבילה ב-2022, כך עולה מנתונים שפרסם בנק ישראל. רוב הסכום שניטל הוא בריבית משתנה. בנוסף, רוב הסכום הוא במסלולים שאינם צמודי מדד
ההלוואות המשלימות עלולות לסבך את נוטלי המשכנתאות, העיר הקטנה והמפתיעה שמובילה את התחלות הבנייה של שטחי מסחר, תוכנית מגדלים חדשה אושרה במרכז ירושלים, הדרך לאזרחות במדינה האירופית הזו עוברת בהשקעות נדל"ן
בתקופת כהונתו, הוביל אבידן רפורמה בתחום המשכנתאות, וכן החמרה של מדיניות הקצאת האשראי למיזמי נדל"ן. בנק ישראל הקים ועדת איתור למציאת מחליף
רשמית, הנחיות בנק ישראל אוסרות על הבנקים להציע ללווים הלוואות להשלמת ההון עצמי לרכישת דירה. בפועל, נראה כי לא מעט בנקים מעלימים עין מהלוואות "רגילות" המשמשות למטרה זו בדיוק, וגם יועצי המשכנתאות לא פוסלים את הצעד באופן גורף. רוכש: "אמרתי לבנקאית שההלוואה מיועדת להשלמת ההון העצמי, ולא היתה לה שום בעיה עם זה"
רצף העלאות הריבית של בנק ישראל משפיע לא רק על מספר העסקות לנטילת משכנתה אלא גם על היקפן. ירידה חדה במיוחד של 12% נרשמה בהלוואות למטרת רכישה במבצעי המכר של המדינה, לרמה של 1.1 מיליון שקלים "בלבד" לעומת 1.25 מיליון שקלים בנובמבר
מדד מחירי הדירות מראה שהקבלנים כבר מורידים מחירים בלי להתבייש ושרק מוכרי דירות היד השנייה בולמים בגופם ירידת מחירים כוללת. להמשך התנהלות השוק מכאן יש שני תסריטים אפשריים, והתסריטאי הראשי הוא בנק ישראל
תגובות זועמות בענף הנדל"ן בעקבות הודעת בנק ישראל על ייקור הריבית בפעם ה-7 ברציפות, לשיעור של 3.75%. נשיא התאחדות הקבלנים: "המשך העלאת הריבית מסכנת את יכולתו של ענף הבנייה לבצע את המשימות שמוטלות עליו ומסכנת את יציבות המשק כולו"
זו הפעם השביעית בתוך 8 חודשים שבה מייקר הבנק את הריבית, לאחר שבאפריל 22 עוד עמדה הריבית על 0.1%. מטרת הצעד היא בלימת האינפלציה, שהגיעה ל-5.3% ב-12 החודשים האחרונים, אך הוא צפוי להביא להמשך ההאטה בשוק הדירות. הקבלנים: "בנק ישראל גרר את ענף הבניה לירידה של 30% בהתחלות הבניה"
המהלך של 2022: 8 חדשי עליות ריבית עדיין לא השפיעו על מגמת מחירי הדירות, ולימדו אותנו כי בשוק הנדל"ן שינויים לא מתרחשים בין לילה וכי סט השיקולים המכוון את הרוכשים רחב הרבה מעבר לחישובי רווח והפסד
העלייה בריבית בנק ישראל, לצד הצניחה בביקוש לדירות ובמספר העסקאות, ממשיכה להשפיע גם על ענף המשכנתאות. מדובר בירידה של 31% ביחס לאשתקד. עלייה חדה בריביות הממוצעות
25.3 שנים – משך זמן ההחזר הממוצע שלקחו על עצמם נוטלי המשכנתאות באוקטובר, הוא הנתון הגבוה ביותר מאז החל בנק ישראל לפרסם אותו, וככל הנראה אי פעם. 1.05 מלש"ח הוא גובה המשכנתה הממוצעת, וקרוב למחצית ההלוואות ברמת מימון של למעלה מ-60%
ענף הנדל"ן לא אהב, בלשון המעטה, את החלטת בנק ישראל על העלאה נוספת בריבית לשיעור של 3.25%. "צעד חסר תועלת וחסר משמעות לגבי גובה האינפלציה, אשר פוגע קשות בשוק הדיור"
מדובר בהמשכו של רצף העלאות הריבית שהחל בחודש אפריל, בו עמדה עדיין רמת הריבית על 0.1%. משמעות הצעד היא ייקור משמעותי של המשכנתאות לרוכשי הדירות, וכן הכבדה של עלויות המימון על הסקטור היזמי
הציפיות לבלימת מחירי הדירות בעקבות רצף העלאות הריבית התנפצו אמש עם פרסום מדד מחירי הדירות של הלמ"ס ששוב הראה על התייקרות מחירים חדה. כעת יוצאים שורת בכירים בהם ראשי התאחדויות הקבלנים והתעשיינים, יו"ר לשכת השמאים ועוד בדרישה משותפת לחדול מרצף העלאות הריבית ולטפל בבעיות העומק של הענף
