בפעם השנייה הרציפות: ירידה של כמעט 3% בהיקף המשכנתאות בספטמבר

היקף המשכנתאות שנלקחו בחודש ספטמבר השנה עומד על 8.856 מיליארד שקל, כך עולה מנתוני בנק ישראל המתפרסמים היום (ד'). מדובר בירידה של 2.9% לעומת החודש הקודם אך עלייה של 3.7% לעומת התקופה המקבילה אשתקד. יצוין כי זה החודש השני ברציפות שנרשמה ירידה בהיקף המשכנתאות לאחר שביולי עמד היקף המשכנתאות שנלקחו על 10.682 מיליארד שקל ובאוגוסט על 9.118 מיליארד שקל. 

הלוואות הבלון עמדו בחודש אוגוסט על 1.346 מיליארד שקל שהיוו 15.2% מכלל המשכנתאות שנלקחו באותו החודש. מדובר בעלייה של 1.2 נקודות אחוז לעומת שיעור הלוואות הבלון בחודש אוגוסט מתוך סך ההלוואות, שעמד על 14.0%. זו עלייה משמעותית בשיעור הלוואות הבלון לאחר ירידה בשלושת החודשים הקודמים לאחר כניסתם של הגבלות בנק ישראל על הלוואות המימון של הקבלנים. יש לציין כי לא כל הלוואות הבלון שבנק ישראל מדווח עליהם הן לטובת דיור, אולם הוא לא עושה הפרדה בין סוגי הלוואות הבלון ולכן קשה להעריך את השפעת מבצעי המימון על הלוואות הבלון שלקחו בחודש זה.

עוד על פי הנתונים, מרבית ההלוואות שנלקחו היו במסלול ריבית שאינו צמוד מדד (85.7%). מדובר במגמת עלייה מתמשכת שהתחילה בנובמבר 2022 אז עמד היקף ההלוואות במסלול זה על 68% מתוך כלל המשכנתאות. בתוך כך, היקף המשכנתאות שנלקחו בריבית משתנה במסלול זה עומד על 50% מכלל המשכנתאות. בסך הכול, היקף המשכנתאות שנלקחו בריבית משתנה (בשני המסלולים) הסתכם ב-4.869 מיליארד שקל, שהם כ-55% מכלל המשכנתאות שנלקחו באותו החודש.

כמו כן, הריבית הממוצעת במסלול הצמוד מדד עומדת זה החודש החמישי על 3.5%. תקופת הפירעון הממוצעת במסלול עומדת על 21 שנים, ירידה קלה לעומת החודש הקודם אז עמדה תקופת הפירעון על 21.3 שנים. במסלול הלא צמוד מדד עומדת הריבית הממוצעת על 4.9%, בדומה לחודש הקודם. תקופת הפירעון הממוצעת במסלול זה עומדת על 23.6 שנים, ירידה קלה מחודש קודם אז עמדה תקופת הפירעון על 23.9 חודשים.

בהתאחדות יועצי המשכנתאות התייחסו לנתונים ואמרו כי העלייה במשכנתאות לכל מטרה ובגישורים מוכיחה שהשוק מתארגן מחדש ולא נכנס לקיפאון. "למרות האטה במספר העסקאות בשוק הדיור ואווירה כלכלית מתוחה, שוק המשכנתאות בישראל ממשיך להציג חוסן. מתחילת השנה נלקחו משכנתאות בהיקף של 84.3 מיליארד ש"ח – עלייה של כ־20% לעומת התקופה המקבילה אשתקד, קצב שנתי שמציב את 2025 בדרך לשנת שיא עם יותר מ־120 מיליארד ש"ח". 

בגזרת מסלולי המשכנתא נרשם שיא מחודש בהעדפת המסלולים שאינם צמודי מדד. על פי הדו"ח, משקלם של המסלולים הללו הגיע לכ־85%. בהתאחדות יועצי המשכנתאות מסבירים כי הנתון משקף חשש של הציבור מאינפלציה עתידית ורצון בוודאות תזרימית, למרות התחזית להתמתנות האינפלציה. בהתאחדות גם קוראים לבנק ישראל ולממשלה להמשיך במדיניות שתומכת ביציבות שוק האשראי ולשמור על תנאי מימון תחרותיים: "אסור לפגוע בגישה של הציבור למימון בתנאים נוחים תחת בקרה. שוק המשכנתאות הוא הלב הפועם של הכלכלה הישראלית. הציבור מבסס את החלטות המימון שלו על יציבות ועל תכנון לטווח ארוך, וממשיך לראות במשכנתה כלי אסטרטגי לניהול ההון המשפחתי".