שוק המשכנתאות רותח: קפיצה של כמעט 20% לשיא מאז 2022

היקף המשכנתאות שנלקחו בחודש יולי השנה עומד על 10.682 מיליארד שקל, כך עולה מנתוני בנק ישראל המתפרסמים היום (ד'). מדובר בעלייה של 19.9% לעומת החודש הקודם ועלייה של 17.8% לעומת התקופה המקבילה אשתקד. למעשה, פרט לחודש דצמבר 2024 שבו היו שיא של משכנתאות בעקבות עליית המע"מ, מדובר בסכום הגבוה ביותר מאז יוני 2022 אז עמד היקף המשכנתאות על 11.8 מיליארד שקל.

הלוואות הבלון שנוטלים  קבלנים  לטווח קצר עמדו בחודש יוני על 1.516 מיליארד שקל שהיוו 14.2% מכלל המשכנתאות שנלקחו באותו החודש. מדובר בירידה של 0.3 נקודות אחוז לעומת שיעור הלוואות הבלון בחודש יוני מתוך סך ההלוואות, שעמד על 14.5%. למעשה מדובר בשיעור הנמוך ביותר של הלוואות הבלון מאז ינואר 2024 אז עמד היקף הלוואות הבלון מתוך סך ההלוואות על 14.1%.

הירידה בשיעור הלוואות הבלון מעידה על הירידה בהיקפם של מבצעי המימון שהוצעו על ידי הקבלנים לרוכשי הדירות, שכן אלה אפשרו תשלום הון עצמי נמוך במיוחד בעת החתימה על החוזה (5% עד 20% בלבד), ותשלום היתרה רק במועד האכלוס. יש לציין כי לא כל הלוואות הבלון שבנק ישראל מדווח עליהם הן לטובת דיור, אולם הוא לא עושה הפרדה בין סוגי הלוואות הבלון.

עוד על פי הנתונים, מרבית ההלוואות שנלקחו היו במסלול ריבית שאינו צמוד מדד (84.3%). מדובר במגמת עלייה מתמשכת שהתחילה בנובמבר 2022 אז עמד היקף ההלוואות במסלול זה על 68% מתוך כלל המשכנתאות. בתוך כך, היקף המשכנתאות שנלקחו בריבית משתנה במסלול זה עומד על 49.5% מכלל המשכנתאות. בסך הכול, היקף המשכנתאות שנלקחו בריבית משתנה (בשני המסלולים) הסתכם ב-5.936 מיליארד שקל, שהם כ-55.6% מכלל המשכנתאות שנלקחו באותו החודש.

כמו כן, הריבית הממוצעת במסלול הצמוד מדד עומדת זה החודש השלישי על 3.5%. תקופת הפירעון הממוצעת במסלול עומדת על 21.8 שנים, עלייה קלה לעומת החודש הקודם אז עמדה תקופת הפירעון על 21.4 שנים. במסלול הלא צמוד מדד עומדת הריבית הממוצעת על 5%, זה החודש השמיני ברציפות. תקופת הפירעון הממוצעת במסלול זה עומדת על 23.7 שנים, עלייה קלה מחודש קודם אז עמדה תקופת הפרעון על 23.6 חודשים.

"בחודשים הקרובים היקפי העסקאות יראו התקררות"

בהתאחדות יועצי המשכנתאות מבהירים כי העלייה בהיקפי העסקאות לא משקפת סיום של עסקאות ישנות ולא התעוררות. "בחודשים הקרובים היקפי העסקאות ישקפו יותר את מצב השוק ויראו התקררות". בנוסף הביעו בהתאחדות חשש מהקושי הגובר והולך של משקי הבית בעקבות העלייה במחירים, שער הריבית הגבוה והגידול במשכנתאות בסיכון. "הצורך ל'משכנתאות לכל מטרה' נמשך גם כיום, שנתיים לאחר שהמלחמה החלה.  בעלי הלוואות קמעונאיות בהן שיעור הריבית עלה, הרגישו על בשרם עליה חדה בהחזר החודשי והחליטו לאחד הלוואות בשעבוד הנכס ולפרוס לתקופה ארוכה על מנת לשרוד".

לאור הביקוש, הצורך והבחירה של הציבור בהלוואות לכל מטרה, מבקשים כיום בהתאחדות להפוך את הוראת השעה שתמשך עד סוף 2025 להוראה קבועה.