המשכנתה הממוצעת כבר מעל 1.08 מלש"ח, עלייה של כ-30% בשנה בהיקפי הפיגורים

גובה המשכנתה הממוצעת עמד בחודש אוגוסט על 1.082 מיליון שקלים. כך עולה מנתוני בנק ישראל המתפרסמים היום (ה'), לפיהם מספר הלוואות המשכנתה שניטל במהלך החודש עומד על 8421, בעוד שהיקף ההלוואות עמד על 9.117 מיליארד שקל. מדובר בעליה של 3.3% ביחס לגובה המשכנתה הממוצעת ביולי, ועלייה של 4.4% לעומת התקופה המקבילה אשתקד. יש לציין כי פרט לחודש שעבר שבו עמדה המשכנתא הממוצעת על 1.047 מיליון שקלים, ישנה עלייה הדרגתית מאז תחילת השנה במשכנתא הממוצעת. ביחס לינואר 2025, אז עמדה המשכנתא הממוצעת על 946 אלף שקלים, מדובר בעלייה של למעלה מ-14%.

בניכוי המשכנתאות שהוענקו במסגרת תוכנית "דירה בהנחה", המשכנתה הממוצעת אף גבוהה יותר ועומדת  על 1.09 אלף שקלים. משכנתה ממוצעת לרכישת דירה במסגרת "דירה בהנחה" עומדת על 934 אלף שקל, עלייה של 18.8% לעומת החודש הקודם וירידה של 8.9% לעומת התקופה המקבילה אשתקד. סך היקף הביצועים במסגרת דירה בהנחה עומד בחודש אוגוסט על 321 מיליון שקלים שהם 3.5% מהיקף כלל המשכנתאות שנלקחו באותו החודש.

בכל הנוגע לדירות להשקעה הרי שהיקף הביצועים בסגמנט זה עמד על 855 מיליון שקלים. בסך הכול בוצעו 709 עסקאות לדירות להשקעה נתון אשר משקף משכנתא ממוצעת של 1.21 מיליון שקלים. מדובר בנתון הגבוה ביותר שנרשם לפחות מאז שנת 2011, השנה המוקדמת ביותר אשר לגביה מתפרסמים נתונים.

היקף הביצועים לפי שיעור מימון של 75%-60% ביחס לשווי הנכס, המשקף משכנתה ברמות מינוף וסיכון גבוהות יחסית, הוא הגבוה ביותר ונכון לאוגוסט השנה הוא עומד על 4.268 מיליארד שקלים אשר מהווים 46.8% מכלל המשכנתאות שנלקחו באותו החודש. מדובר בעלייה של 0.9 נקודות האחוז לעומת החודש הקודם ועלייה של 2.8 נקודות האחוז ביחס לתקופה המקבילה אשתקד.

סך החוב של הציבור לבנקים במסגרת הלוואות המשכנתא עומד כיום על כ-623.96 מיליארד שקלים. מתוכם, כ-4.035 מיליארד שקלים, המהווים 0.65% מכלל החוב, הן הלוואות בפיגור של למעלה מ-90 יום. זאת לעומת נתון של 3.13  מיליארד שקלים של הלוואות בפיגור באוגוסט 2024 שהיוו 0.54% מכלל ההלוואות. מדובר בעלייה של כ-29% בהיקף ההלוואות שבפיגור בתוך שנה.

"איתות ברור לקושי הגובר של משקי הבית"

מהתאחדות יועצי המשכנתאות נמסר בהתייחס לנתונים כי "לקראת החלטת הריבית של בנק ישראל, נתוני המשכנתאות האחרונים מצביעים על תמונה מורכבת: מצד אחד, פיגורי המשכנתאות חצו לראשונה את רף ה-4  מיליארד שקל נתון שמהווה איתות ברור לקושי ההולך וגובר של משקי הבית בישראל. מצד שני, שוק המשכנתאות ממשיך להפגין עוצמה, כאשר לפי קצב הביצוע הנוכחי צפוי היקף שנתי של כ-120 מיליארד שקל, כמעט זהה לשנות השיא 2021–2022, שבהן נרשמו 122 מיליארד שקל".

עוד נמסר כי "מחזורי משכנתאות פנימיים בתוך הבנקים נותרו גבוהים ומהווים 24.8% מכלל העסקאות, בעוד מחזורים חיצוניים בין בנקים ממשיכים לדשדש ברמות נמוכות, מה שמעיד כי למרות הרפורמה, הבנקים מצליחים לשמר את המשכנתאות אצלם. נתון משמעותי נוסף: שימוש שיא במשכנתאות באפיק הלא צמוד  – 87%. רמה שמעידה על בחירה ביציבות וניסיונות להימנע מחשיפה לאינפלציה".

בהתאחדות מציינים כי "השוק חזק וממשיך לנוע בהיקפים משמעותיים, גם בסביבה של ריבית גבוהה יחסית וגם על רקע ירידה במספר עסקאות הרכישה בחודשים האחרונים. עם זאת, העלייה בפיגורים מצביעה על כך שהמשפחות בישראל נושאות בעומס הולך וגדל. אם לא תתקבל החלטה על הורדת ריבית, הלחץ על הלווים רק ילך ויתעצם".