מתווה סיוע לנפגעי "עם כלביא": 3 חודשים דחייה בתשלום משכנתה, דחיית החזרי הלוואה עד 2 מלש"ח

על רקע מבצע "עם כלביא", הודיע היום (ג') בנק ישראל על מתווה וולונטרי שגיבש מול המערכת הבנקאית לצורך סיוע לאוכלוסיות שנפגעות באופן ישיר מנזקי המלחמה, בהם בעלי עסקים קטנים וזעירים, משקי בית שביתם נפגע מירי טילים ונאלצו להתפנות מביתם וחיילי מילואים.

מבנק ישראל נמסר כי "מטרת המתווה לתת הקלה תזרימית מהירה לאוכלוסיות שנפגעו ובכך לסייע להם לצלוח את התקופה הקרובה, עד לחזרה לפעילות סדורה, זאת לצד האתגרים השונים על רקע המצב הביטחוני. יובהר, כי המתווה שגובש מציג את תנאי המינימום בדחיית ההלוואות וכל בנק רשאי להרחיבו לטובת לקוחותיו ולבקשתם".

המתווה יחל לפעול בתאריך 1.7.25 ויהיה בתוקף עד לתאריך 31.7.25, וכי בנקים המעוניינים להקדים את כניסת המתווה לתוקף, או את מועד הגשת הבקשה, רשאים לעשות כן. לקוח יוכל להגיש בקשה להיכלל במתווה עד לתאריך 31.7.25.

המתווה מגדיר מספר אוכלוסיות יעד, וקובע מהן ההטבות עבורן. עבור משקי בית שבעקבות מבצע עם כלביא' ביתם נפגע והם מפונים, או משקי בית שנפצעו בעקבות המבצע, הוגדרות שתי הקלות. הראשונה - דחייה של תשלום משכנתאות ללא הגבלת סכום לתקופה של שלושה חודשים, וללא חיוב בריבית ועמלות, והשניה - דחייה של החזרי הלוואות צרכניות בסכום מצטבר של עד 100,000 ש"ח לתקופה של שלושה חודשים, ללא חיוב בריבית ועמלות.

עבור עסקים זעירים וקטנים שנפגעו בעקבות מבצע "עם כלביא" פיזית או כספית, נקבע כי אלה יהיו זכאים לדחייה של חודשיים להחזרי הלוואות בסכום מצטבר של עד 2 מיליון ש"ח לבית עסק שיבקש זאת, ללא חיוב בריבית ועמלות. בנוסף לכך, עבור בתי עסק בבעלות חיילי מילואים - יינתן פטור לתקופה של חודשיים מחיוב ריבית על מינוס בעו"ש בחשבון העסקי (עד 30,000 ש"ח במינוס) – הטבה שתינתן אוטומטית לבעלי עסק שמזוהים ע"י הבנק כמשרתי מילואים בפועל או כאלו אשר עדכנו את הבנק בקשר לכך. ‏בתי עסק שלא עומדים בקריטריונים שהוגדרו ("מעגל שני") יוכלו לבצע דחיית החזרי הלוואות בסכום מצטבר של עד 2 מיליון ש"ח לבית העסק לתקופה של חודשיים ובריבית ההסכמית.

נגיד בנק ישראל, פרופ' אמיר ירון, מסר כי "למבצע 'עם כלביא' השלכות על המשק הישראלי בשל הפגיעה הפיזית ובשל צמצום הפעילות באזורים מסוימים ברחבי הארץ. בנק ישראל פועל לסייע לאוכלוסיות שנפגעו מהאירועים ובכך לסייע למשק לחזור לשגרת פעילות כלכלית מיד עם שוך האירועים. במסגרת זו, בנק ישראל הוביל מתווה סיוע נוסף לאוכלוסיות שנפגעות באופן ישיר מנזקי הלחימה". לדבריו, "בנק ישראל ימשיך לעקוב ולפעול ככל שיידרש על מנת לסייע לאוכלוסיות שנפגעו ולתמוך בחזרה של המשק לפעילות מהר ככל הניתן".

המפקח על הבנקים, דניאל חחיאשווילי, מסר כי "למצב הביטחוני המורכב שנוצר בעקבות פרוץ מבצע 'עם כלביא', ישנן השלכות כלכליות על משקי בית ועסקים רבים, ובין היתר קשיים תזרימיים. המתווה שגיבשנו, ואומץ ע"י המערכת הבנקאית, מהווה שכבה ראשונה ומהירה לסיוע בפן הפיננסי באמצעות הקלה תזרימית לתקופה הקרובה לזקוקים לכך". מעבר לכך ציין חחיאשווילי כי "בהחלט ראוי שהבנקים השונים יוסיפו מענה ייעודי ומותאם לאופי וצרכי לקוחותיהם. אני מברך את הבנקים על הצטרפותם למתווה הנוכחי שגובש ועל ההירתמות המהירה לטובת הסיוע ללקוחות שנפגעו".

"יש לגבש מענה מערכתי לאזרחים שנלחמים בחזיתות רבות כל כך"

הודעת בנק ישראל מגיעה לאחר שאתמול (ב') פנתה התאחדות יועצי המשכנתאות למפקח על הבנקים בבנק ישראל דני חחיאשוילי, בדרישה לנקיטת שורת צעדים מערכתיים שיקלו על נוטלי משכנתאות, על רקע השלכות מלחמת "עם כלביא" והמשבר הכלכלי הנלווה לה. במכתב דורשת הנהלת ההתאחדות בראשות נופר יעקב את נקיטתם של מספר צעדים, בהם מתן אפשרות להקפאת תשלומים, פריסת הלוואות קיימות, הסדרים זמניים למי שנפגע מהמלחמה ועוד.

"אנו פונים אליך על רקע ההסלמה הדרמטית בחזית מול איראן, אלי נכנסת מדינת ישראל כאשר היא כבר כמעט שנתיים בתוך מלחמת חרבות ברזל", נכתב. "הציבור הישראלי על כל גווניו, חי במציאות של מלחמה מתמשכת שהולכת ומתרחבת... ומלבד המחירים האישיים, הנפשיים והאזרחיים, החזית הכלכלית גם היא ממשיכה להיות מאתגרת ומורכבת.

"זה הזמן להתאים מדיניות שתייצר מענה מערכתי לאזרחים שנלחמים בחזיתות רבות כל כך. בשעה קשה זו, כאשר כל אחת ואחד מאיתנו מגויסים בדרך זו או אחרת למלחמה שנכפתה עלינו, גם הבנקים והפיקוח על הבנקים צריכים לעשות ככל האפשר כדי לסייע ובכך לשדר סולידריות ואחדות לאזרחים".

הקפאת תשלומים למגוייסים ומתווה לנפגעי המלחמה

במכתבה אפיינה ההתאחדות מספר "אוכלוסיות מפתח" שהפגיעה בהם בעקבות המלחמה המתמשכת היתה גדולה במיוחד, בהם משרתי מילואים ממושכים, משפחות שבתיהן נפגעו בפועל ו"בעלי עסקים וחברות קטנות שנפגעו מהשיתוק הכלכלי, במיוחד בתחומי התיירות, הקמעונאות והתחבורה".

"אין זה סוד שמדינת ישראל נכנסה למלחמה ממושכת זו לאחר תקופה משמעותית של עלייה בריביות, שהניבה לבנקים הכנסות עתק של מיליארדים רבים, כאשר כעת הציבור מצפה מהם לגמישות, להתנהלות אנושים ולהפעלת שכל ישר. לפיקוח יש אחריות להוביל מהלך רוחבי ולא רק להסדיר בעיות בדיעבד.

המכתב מפרט כאמור מספר צעדים שאותם על המפקח לקדם מול הבנקים. בין אותם צעדים - הקפאת תשלומים ללווים מגויסים – "הקפאה מיידית של תשלומי המשכנתא ללא פגיעה בדירוג האשראי לכל משרת מילואים או פצוע צה"ל, בדגש על פריסה ליתרת תקופת תשלומי המשכנתה, ולא רק לתקופה קצרה כפי שאושר במתווה חרבות ברזל – שמכבידה מאד על הלווים ביום שאחרי".

עוד מציעה ההתאחדות לגבש מתווה דחיית תשלום רוחבי לנפגעי המלחמה, אשר יכלול הקפאה מלאה במתכונת של פריסת התשלומים ללא ריבית ליתרת תקופת המשכנתה. בנוסף מציעה ההתאחדות צעדים נוספים דוגמת "שמירה על דירוג האשראי של לווים שנפגעו מהמלחמה, מסגרות אשראי זמניות, שמירת תנאי אישורים עקרוניים כפי שאושרו לפני המלחמה ואי החלת עלייה במרווחים הנובעת מעליית מחירי האג"חים.