הפניקס ליווי בניה מקבוצת הפניקס גמא: "התפקיד שלנו הוא לעזור גם ליזמים הקטנים והבינונים לפרוץ ולגדול"

עם למעלה מ-5,000 קבלנים פעילים, ענף הבנייה למגורים בישראל מציג תמונת שוק מבוזרת. בעוד שבענפים אחרים במשק הישראלי הריכוזיות גבוהה - למשל בשוק המזון, שם שלושת הקמעונאיות המזון הגדולות בישראל מחזיקות בכ- 50% מהשוק ובענף ייבוא הרכב, שם נתח השוק של ארבעת היבואנים הגדולים הוא כ- 60%.

בשוק הנדל"ן למגורים, חמש החברות הציבוריות המובילות בישראל מכרו כ-20% מסך הדירות החדשות שנמכרו בשנת 2024. נתונים אלה משקפים שוק מבוזר, שבו פועלים שחקנים רבים בגדלים שונים, כאשר החלק הארי של הבנייה למגורים בישראל מתבצע על ידי חברות בינוניות וקטנות.

"זהו בדיוק המבנה הייחודי של שוק הנדל"ן" מסבירה גלית וינדר טפר, מנכ"לית הפניקס ליווי בנייה, חברת בת של חברת הפניקס גמא מקבוצת הפניקס פיננסים הציבורית "המציאות היא שמי שבונה את דירות המגורים במדינה מעבר ליזמים הגדולים, זה מגוון גדול של יזמים, כשכל אחד מהם מחזיק נתח שוק קטן יחסית".

מבנה שוק זה מייצר אתגרים ייחודיים בכל הנוגע למימון פרויקטים. בעוד שהחברות הגדולות נהנות מנגישות למגוון מקורות מימון, היזמים הקטנים והבינוניים, המהווים את עמוד השדרה של הענף, מתמודדים עם אתגרים משמעותיים בדרך להשגת המימון הנדרש. הדבר מקבל משנה תוקף כשבוחנים את שולי הרווח בענף - רוב הפרויקטים מתוכננים עם רווחיות צפויה של כ-15%, מרווח שאינו משאיר מקום רב לטעויות.

"הבנה זו של מבנה השוק היא שהובילה אותנו להחלטה להרחיב את פעילותנו ממימון וליווי של פרויקטים גדולים גם לפרויקטים קטנים יותר", מסבירה וינדר טפר. "אי אפשר להתעלם מהעובדה שרוב הבנייה בישראל מתבצעת על ידי יזמים קטנים ובינוניים. היזמים שגדלו בערים ספציפיות והקימו עסק משפחתי, שכבר בנו כמה פרויקטים מוצלחים, ושפועלים להרחבת הפעילות - אלה אנשים שבסופו של דבר שותפים בבניית המדינה. אנחנו רוצים להיות שם בשבילם, לתת להם את הכלים לצמוח ולהתפתח ולהעניק להם פתרונות מימון וליווי שיתאימו בדיוק לצרכים שלהם".

הפניקס ליווי בניה מזהה הזדמנות

בדיוק בנקודה זו נכנסת הפניקס ליווי בניה לתמונה. החברה, שעד כה התמקדה בעיקר בליווי פרויקטים גדולים ובינוניים של חברות מובילות, החליטה להרחיב את פעילותה גם לשוק היזמים הקטנים והבינוניים. "הרחבנו את הפעילות שלנו ופתחנו יחידה חדשה שתתמקד בליווי ומימון עסקאות בהיקפים קטנים ובינוניים", מסבירה וינדר טפר. "אנחנו מציעים חבילה כוללת - החל מאשראי למימון רכישת קרקעות ובנייה, עובר דרך אשראי המיועד להשלמת הון נדרש בפרויקט וכלה בערבויות ופוליסות חוק מכר המועמדות על ידי הפניקס ביטוח".

הפניקס ליווי בנייה, חברת בת של הפניקס גמא, מקבוצת הפניקס פיננסים צברה לאורך השנים מוניטין משמעותי בליווי פרויקטים גדולים ובינוניים. "עד היום התמקדנו בעיקר בפרויקטים ששווי הדירות בהם עולה על 100 מיליון שקל," מספרת וינדר טפר. "למשל, לאחרונה פורסם על חתימת הסכם למימון וליווי פרויקט רחב היקף עם קבוצת אקרו בסכום כולל של כמיליארד שקל, וזו רק דוגמה אחת למערכות היחסים ארוכות הטווח שפיתחנו עם החברות המובילות בענף". לדבריה, היתרון המשמעותי של קבוצת הפניקס הוא היכולת לספק את כל השירותים תחת קורת גג אחת - מחברת ליווי הבניה המעניקה את האשראי ועד חברת הביטוח המספקת את הערבויות ופוליסות חוק המכר.

ההבנה כי צרכי היזמים הקטנים שונים מאלו של החברות הגדולות הובילה להקמת מחלקה ייעודית בחברה לצורך ליווי יזמים אלו. "מדובר לרוב בעסקים משפחתיים שזקוקים להתנהלות שונה ואישית יותר מול הגורם המממן אותם" מסבירה וינדר טפר. "אנחנו מציעים להם לא רק מימון, אלא גם את הניסיון המקצועי של צוות ההנהלה והעובדים בליווי מאות פרויקטים. זה יכול להיות ההבדל בין הצלחה לכישלון בפרויקט".

אתגרי היזמים הקטנים – "מעבר למימון"

בעוד שאחד האתגרים של היזמים הקטנים והבינוניים הוא השגת מימון, מסתבר שזו רק הנקודה הראשונה ברשימה ארוכה של אתגרים. "כשאנחנו מדברים על יזם שמנהל עסק משפחתי, שבונה שניים-שלושה פרויקטים במקביל, האתגרים שלו שונים מהותית מאלו של החברות הגדולות", מסבירה וינדר טפר.

לדבריה, היזמים הקטנים והבינוניים נדרשים להתמודד עם מגוון סוגיות: "בחברות הגדולות יש מחלקות ייעודיות לכל נושא - מחלקה משפטית, מחלקת רכש, מחלקת שיווק. יזם שפועל כעסק הבונה מספר פרויקטים קטן יחסית צריך לנהל את כל אלה בעצמו, ולרוב עם צוות מצומצם. זה מחייב אותו להיות מומחה במגוון תחומים, או לדעת למצוא את האנשים הנכונים שיתמכו בו".

האתגר מתעצם בתקופות של חוסר ודאות, כמו בעת הנוכחית, למשל מבחינת כוח עבודה לבנייה. לפי וינדר טפר, מבחינה זו, החברות הגדולות מצליחות להתמודד טוב יותר עם בעיית כוח האדם כיוון שיש להן יותר משאבים וקשרים וכן יותר עבודה לתת לחברות כוח האדם בשוק, ואילו השחקנים הקטנים בשוק מנסים להתמודד ונאלצים למצוא פתרונות יצירתיים, אם בכלל.

גם בהיבט התזרימי, האתגרים שונים. "בפרויקט קטן יותר, כל עיכוב או תקלה יכולים להשפיע משמעותית על התזרים בפרויקט ועל עלויות המימון ועלויות אחרות כתוצאה מכך," מסבירה וינדר טפר". זה מחייב תכנון מדויק יותר של לוחות הזמנים והתקציב, וגם יכולת להגיב במהירות לשינויים בשטח".

מענה כולל לצרכים ייחודיים

"כשהחלטנו לפתוח את המחלקה החדשה, הבנו שאנחנו צריכים לספק מענה שהוא הרבה מעבר למימון," אומרת וינדר טפר. "אנחנו מציעים ליווי שכולל גם ייעוץ מקצועי, שיתוף בניסיון האישי שצברנו במימון מאות פרויקטים, וגישה למומחים בתחומים שונים".

לשיטתה, היתרון המשמעותי של הפניקס הוא היכולת לראות את התמונה הרחבה: "אנחנו יכולים לזהות מראש נקודות תורפה בפרויקט, להציע פתרונות שעבדו במקרים דומים, ולעזור ליזם לקבל החלטות מושכלות. זה לא רק עניין של כסף, אלא של ידע וניסיון שיכולים להיות ההבדל בין הצלחה לכישלון."

"בסופו של דבר," מסכמת וינדר טפר, "המטרה שלנו היא לא רק לממן פרויקט ספציפי, אלא לבנות מערכת יחסים ארוכת טווח שתאפשר ליזם לצמוח ולהתפתח. אנחנו מאמינים שכשיזם גדל, נכון לו להיות חלק ממשפחת הפניקס שיכולה להיות לו כבית לכל צורכי האשראי שלו. היכולת שלנו ללוות אותו לאורך זמן, להציע לו את כל השירותים תחת קורת גג אחת במסגרת כלל פעילות הקבוצה ולתמוך בצמיחה שלו - זה מה שמבדל אותנו מהמתחרים בשוק".

העמדת האשראי כפופה לחיתום בהתאם לשיקול דעתה הבלעדי של הפניקס ליווי בניה וערבויות בע"מ. אי עמידה בפירעון הלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים ונקיטת הליכים בהוצאה לפועל.

לפרטים>>