כל החדשות והעדכונים של מרכז הנדל"ן גם ב-WhatsApp >>

מהו שטר חוב ? שטר חוב לשכירות הוא מסמך משפטי מחייב המשמש בטוחה נפוצה בשוק השכרת הנדל"ן בישראל נכון לחודש ספטמבר 2026. המסמך נועד להבטיח את זכויותיו של בעל הנכס ומאפשר לו לפעול לגביית חובות במקרה של הפרת חוזה מצד השוכר.

בקצרה:

 

• תוך כמה זמן יש להודיע לפני מימוש?30 ימים: תקופת ההתראה המרבית המעוגנת בחוק טרם מימוש שטר חוב או ערבות בגין הפרת חוזה שכירות.

• מהו משך הזמן המרבי לעיכוב פיצויים מוסכמים?90 ימים: משך הזמן שבו ניתן לעכב או לחלט פיצויים מוסכמים מתוך השטר במחלוקות שכירות נפוצות ללא אישור בית משפט.

• מהי תקרת הערובות הפיננסיות המקובלת?3 חודשי שכירות: גובה התקרה המומלץ והנפוץ לערובות (כגון שטר חוב או ערבויות בנקאיות) בהתאם לחוק השכירות ההוגנת.

• כמה ערבים נדרשים לחתימה תקינה?2 ערבים לפחות:  הדרישה המקובלת והמחייבת להבטחת ביטחונות תקינים המצורפים לחתימה על שטר חוב בעל תוקף משפטי מלא.

• מהי תקופת ההתיישנות החוקית לשטר חוב?7 שנים תקופת ההתיישנות המלאה להגשת תביעה או מימוש שטר חוב בהוצאה לפועל מרגע היווצרות עילת התביעה

מה זה שטר חוב ולמה הוא כל כך חזק?

שטר חוב הוא מסמך התחייבות של השוכר למשכיר, aבו מצהיר השוכר כי אם יפר תנאי מהותי כלשהו בחוזה השכירות, הוא מתחייב לשלם למשכיר סכום כסף מסוים המוגדר בשטר החוב. שטר החוב יכול לשמש כערובה בכל סוג של הסכם שנחתם בין שני צדדים, אך נחשב למקובל מאוד בשוק השכירות, כיוון שהוא מהווה את אמצע הדרך בין האינטרסים של השוכר לאלו של המשכיר.

בעבר ניתן היה להשתמש רק בטופס מיוחד לחתימה על שטר חוב , aאותו ניתן היה לרכוש בבנק הדואר, אולם כיום אין בכך צורך וניתן להשתמש בנוסח הסטנדרטי המקובל ולהדפיס אותו עצמאית. (חוק השטרות, תשס"א-1904 / סעיף 84א לחוק ההוצאה לפועל, תשכ"ז-1967)

לפי סעיף 84 לפקודת השטרות [נוסח חדש], שטר חוב מוגדר כ"הבטחה ללא תנאי" בכתב מאת עושה השטר אל הנושה. המשמעות המשפטית היא שההתחייבות עומדת בפני עצמה ואינה תלויה במה שקרה בעסקה עצמה מבחינת האכיפה הראשונית. הכוח האמיתי של המסמך מגיע מכוח סעיף 81א לחוק ההוצאה לפועל, תשכ"ז-1967, המאפשר למשכיר להגיש את השטר לביצוע ישירות ללשכת ההוצאה לפועל, בלי צורך להגיש כתב תביעה ארוך ובלי להמתין לפסק דין בבית משפט.

יתרונות וחסרונות של שטר חוב

על מנת להבין את יתרונותיו וחסרונותיו של שטר החוב, כדאי ראשית להכיר את הבטוחות החלופיות המקובלות בשוק השכירות:

שטר ערבות בנקאית

מסמך שלפיו הבנק ערב כספית לסכום מוגדר מראש, שאותו הוא לוקח מתוך חשבון הבנק של השוכר ו"נועל" לשימוש במקרה הצורך. עבור המשכיר מדובר באחת הבטוחות הטובות ביותר, אך מבחינת השוכר מדובר בסכום כסף לא קטן שבו לא יוכל להשתמש עד תום החוזה.

צ'ק בנקאי

צ'ק מיוחד שמונפק על ידי הבנק ומופעל במנגנון הזהה לזה של הערבות הבנקאית. ההבדל בין צ'ק בנקאי לערבות בנקאית נמצא בעיקר בעלות השירות – הנפקת צ'ק בנקאי עולה שקלים ספורים לעומת חתימה על ערבות בנקאית הכרוכה בעלות של מאות שקלים.

צ'ק ביטחון - שטר ביטחון

ניתן להפיק צ'ק פתוח רגיל שנשאר אצל המשכיר עד תום החוזה. עבור המשכיר מהווה חלופה זו סיכון גדול יותר כיוון שהשוכר עלול לבטל את הצ'ק או לא להיות מסוגל לעמוד בו, דבר שיצריך מהמשכיר לפנות להליכים משפטיים או להליכי הוצאה לפועל, אשר עשויים להימשך זמן רב.

לעומת חלופות אלו, המדורגות כאן בסדר יורד מבחינת כדאיות למשכיר, נחשב שטר הביטחון כערובה המספקת הגנה סבירה למשכיר, אך גם לא מקשה על השוכר. יתרונותיו של שטר החוב הם העובדה שבדומה לערבות הבנקאית מדובר במסמך בעל תוקף משפטי, אך בניגוד לה שטר החוב אינו דורש עלויות נוספות. יתרון נוסף של שטר החוב הוא שבמקרה הצורך ניתן להגישו ישירות ללשכת ההוצאה לפועל, מבלי להידרש להגיש תביעה כספית בבית המשפט.

נקודה זו היא גם אחד החסרונות של שטר החוב כיוון שהפנייה להוצאה לפועל היא למעשה הדרך היחידה בה ניתן להביא למימושו, במקרה של אי תשלום מצד השוכר, והדבר כרוך בהליכים ממושכים וארוכים. חיסרון נוסף של שטר החוב הוא שאם לשוכר אין יכולת כלכלית לשלם אותו, למעשה לא תהיה בו כל תועלת.

טבלת צ'ק ביטחון לעומת החלופות האחרות

סחיר מול לא סחיר

סחירותו של שטר חוב משמעה האפשרות החוקית להעביר אותו לצד שלישי באמצעות הסבת המסמך. כאשר שטר מוגדר כסחיר, המשכיר יכול להעביר את זכות הגבייה בו לגורם אחר. כדי למנוע סיכון שבו השטר יועבר לגורם זר מבלי שהשוכר יוכל לטעון טענות  שיש לו כלפי המשכיר המקורי, חובה לכתוב בבירור על גבי שטר החוב את המילים "אינו סחיר" או להטביע חותמת מתאימה.

שטר חוב שכירות עם ערבים - וערבות אוואל

כדי להבטיח את מימוש שטר החוב גם במקרה שבו לשוכר לא תהיה אפשרות לשלם אותו, נוהגים בעלי דירה רבים להחתים את השוכרים על שטר חוב עם ערבים, או שטר ערבות שכירות, הנקרא גם "ערבות אוואל " או "ערבות שטרית". משמעות הדבר היא שמלבד השוכר עצמו, חותמים על שטר החוב גם שני ערבים או יותר, המתחייבים לשלם את הסכום המוגדר במסמך בעצמם, במקרה שהשוכר לא יוכל לעשות זאת. 

החתמת ערבים על שטר החוב מחזקת את ההגנה על המשכיר ומבטיחה לו גיבוי נוסף והכרחי. אם אין אפשרות להחתים ערבים על שטר החוב, מומלץ להשתמש בערובה נוספת ולא להסתמך על שטר החוב לבדו.

במסגרת פקודת השטרות [נוסח חדש], המשכיר רשאי לפנות באופן ישיר לגביית החוב מהערב באמצעות לשכת ההוצאה לפועל מבלי שחייב למצות תחילה את כל הליכי ההוצאה לפועל נגד החייב העיקרי (השוכר). ניתן להחתים מספר ערבים בהתאם לסיכום בחוזה השכירות, אך מטבע הדברים קשה מאוד כיום למצוא אנשים שמוכנים לחתום על שטר חוב אוטומטי המעניק סמכות כה רחבה לנושה.

איך ממלאים שטר חוב?

נוסח שטר החוב יפרט את תנאי שטר החוב, בהם: סכום הכסף המוגדר למימוש במקרה של הפרת תנאי החוזה על ידי השוכר; תאריך החתימה על שטר החוב; שם המשכיר אשר לפקודתו ניתן שטר החוב; מקום התשלום שבו יידרש נותן השטר לקיימו, הכולל את שם וסניף הבנק של השוכר.

בהמשך יופיעו חתימותיהם של השוכר והמשכיר ושמותיהם המלאים כפי שהם רשומים בתעודת הזהות. אם שטר החוב כולל גם ערבים, יופיע גם נוסח ההתחייבות שלהם בדומה לזה של השוכר, וכן חתימותיהם ושמותיהם המלאים. לשטר החוב נהוג בדרך כלל לצרף צילומי תעודות זהות של השוכר ושל הערבים.

חשוב לשים לב - שטר ביטחון שכירות

ישנם מספר דברים חשובים אליהם כדאי לשים לב לקראת ובמעמד החתימה על שטר החוב:

• שטר החוב עשוי להיות מסמך סחיר, כלומר כזה שהמקבל שלו – המשכיר – רשאי למכור לאדם אחר, ובכך להעביר אליו את זכויות הגבייה. על מנת להבטיח שדבר זה לא יקרה, יש לוודא כי בנוסח שטר החוב מופיעות בבירור המילים "לא סחיר".

• יש לבצע את מילוי הפרטים ואת החתימה על שטר החוב בעט כחול בלבד.

• שטר חוב המכיל טעויות, שינויים או תיקונים ידניים אינו תקף.

• העתק של שטר החוב אינו תקף, יש לשמור את העותק המקורי.

• מומלץ לציין, במיוחד כשמדובר בשכירות לטווח ארוך, שהסכום הנקוב בו צמוד למדד.

• הסכום המקובל הננקב בשטר החוב הוא סך דמי השכירות השנתיים.

• פרט נוסף המופיע בכל שטר חוב הוא מועד הפירעון, אך אותו יש להשאיר ריק ולמלא רק אם וכאשר יגיע הצורך לפרוע אותו.

שטר חוב בשכירות למגורים. מה החוק מגביל

סעיף 25י לחוק השכירות והשאילה, תשכ"א-1971 קובע הגבלות דרמטיות על אופן גביית בטוחות בשוק השכירות למגורים. החוק מגביל את הסכום הכולל של כלל הערובות לשליש מדמי השכירות השנתיים או לשלושה חודשי שכירות (הנמוך מביניהם), אך בניגוד לערובות אחרות שניתנות במסגרת חוזה שכירות למגורים, בערובה מסוג שטר-חוב אין הגבלת סכום או תנאים מקדימים ייחודיים לפני המימוש.

מה חייב להופיע בשטר

כדי למנוע טעויות שעלולות לפסול את הבטוחה המשפטית, להלן פירוט שדות החובה בטבלה מסודרת שניתן להעתיק לוורד:

שטר שנחתם ריק

במקרים רבים נשאלת השאלה מה הדין כאשר השוכר חותם על שטר חוב ריק מחלק מהפרטים (כגון ללא סכום או ללא תאריך). על פי פקודת השטרות [נוסח חדש], שטר ריק אינו נחשב לבטל מבוטל או חסר תקפות אוטומטית; למחזיק בשטר יש רשות לכאורה להשלים את הפרטים החסרים בהתאם לסיכום המוקדם בין הצדדים. עם זאת, השלמה שלא בהתאם להסכמה מהווה חריגה מההרשאה ועשויה להוות עילה להתנגדות מוצלחת בהוצאה לפועל. 

מימוש שטר חוב שכירות

במקרים שבהם השוכר לא עמד בתנאי החוזה, רשאי המשכיר, כאמור, להגיש להוצאה לפועל בקשה למימוש שטר חוב . לבקשה יש לצרף את שטר החוב המקורי ולשלם אגרה הנקבעת בהתאם לערך השטר. עם פתיחת התיק, יקבל השוכר הודעה על כך.

תוך 30 יום מקבלת ההודעה, רשאי השוכר להגיש את התנגדותו למימוש השטר. להתנגדות יש לצרף נימוקים, כלומר על השוכר להסביר מדוע לטענתו אין סיבה לחייבו בתשלום השטר. נימוקים אפשריים יכולים להיות: טענה שהמשכיר לא מילא את חלקו בהסכם, טענה שההסכם מזויף או שהחתימה של השוכר מזויפת ועוד.

כאשר מוגשת התנגדות למימוש שטר חוב , מוקפאים הליכי המימוש והנושא מועבר להכרעה של בית משפט השלום. חשוב לציין כי על מגיש ההתנגדות לפעול במהרה ולא לעכב את הגשת ההתנגדות, כיוון שהתעכבות ממושכת עשויה להחליש את טענותיו. בנוסף, על המתנגד להציג תשתית ראייתית חזקה על מנת לבסס ולהצדיק את טענותיו. בניגוד להליכים אחרים, חובת ההוכחה בהליך זה מוטלת על החייב בלבד, השוכר, ואילו התובע, כלומר המשכיר, לא יידרש להוכיח את תביעתו אלא במקרים חריגים.

במקרים שבהם השוכר אינו מסוגל לפרוע את שטר החוב, תופנה דרישת המימוש של שטר החוב לערבים החתומים עליו. אם אין ערבים, ייאלץ המשכיר להיכנס להליכי גבייה מול חייב מוגבל באמצעים, הליכים ממושכים שעשויים להסתיים רק בהחזרה חלקית של הסכום. לפיכך, החתמה של השוכר ושל שני ערבים על שטר חוב תהיה בטוחה מומלצת וחזקה הרבה יותר מאשר חתימה על שטר חוב ללא ערבים, כאשר יש לוודא, טרם החתימה, כי שני הערבים מבוססים כלכלית ויכולים לערוב לשוכר במקרה הצורך.

מימוש בהוצאה לפועל (בשלבים)

תהליך מימוש שטר חוב נעשה בשלבים מוגדרים:

1. הגשת הבקשה: המשכיר מגיש ללשכת ההוצאה לפועל את שטר החוב המקורי פיזית יחד עם טופס בקשה לביצוע שטר.

2. תשלום אגרה: תשלום אגרה המחושבת בהתאם לגובה סכום השטר הנקוב.

3. פתיחת תיק ומסירת אזהרה: לשכת ההוצאה לפועל פותחת תיק ושולחת אזהרה רשמית לחייב (השוכר).

4. הליכי גבייה: אם השוכר אינו משלם או אינו מגיש התנגדות במועד, המשכיר יכול להפעיל הליכי עיקול (חשבונות בנק, מיטלטלין, משכורת). התהליך עשוי להימשך בין מספר שבועות למספר חודשים תלוי בעומס בלשכה.

קיבלתם אזהרה? 30 יום להתנגדות

קיבלתם אזהרה מהוצאה לפועל בגין שטר חוב ? עומדים לרשותכם בדיוק 30 יום בלבד מיום קבלת האזהרה להגיש בקשה מנומקת להתנגדות לביצוע שטר לבית משפט השלום. הגשת ההתנגדות במועד גוררת באופן אוטומטי את הקפאת ההליכים בתיק ההוצאה לפועל ומעבירה את הדיון לבית המשפט לצורך בירור המחלוקת לגופה. שימו לב: פספוס של חלון הזמן בן 30 הימים משמעו הפיכת האזהרה לחלוטה ומתן אפשרות למשכיר להמשיך בהליכי גבייה אגרסיביים ללא יכולת התגוננות נוספת.

החזרת השטר בתום השכירות

עם תום תקופת השכירות, המשכיר מחויב על פי דין להשיב את שטר החוב המקורי לידי השוכר תוך 60 יום ממועד סיום החוזה או מהמועד שבו עמד השוכר בכל התחייבויותיו הכספיות והפיזיות בדירה, לפי המאוחר. כאשר המשכיר מסרב או מתחמק מהחזרת השטר, רשאי השוכר לפנות אליו במכתב התראה משפטי באמצעות עורך דין, שכן החזקת שטר שלא כדין לאחר תום החוזה מהווה עבירה לכאורה ועשויה לגרור תביעת פיצויים בגין נזקים שנגרמו לשוכר.

כמה מותר לדרוש

הסכומים המקובלים בשוק נקבעים בהתאם להוראות הדין. בניגוד לפיקדון מזומן או לערבות בנקאית הכפופים לתקרות נוקשות של סעיף 25י לחוק השכירות והשאילה, תשכ"א-1971, שטר חוב משמש כלי כיסוי רחב יותר, אך עדיין מומלץ שלא לחרוג מהמסגרת החוקית של שליש מדמי השכירות השנתיים כדי להימנע מטענות על תנאים מקפחים בחוזה אחיד.

התיישנות שטר חוב

מבחינה משפטית, סוגיית ההתיישנות של שטר חוב חשובה מאין כמותה לניהול סיכונים. שטר חוב הוא מכשיר שדיני השטרות חלים עליו. חוק ההתיישנות, תשי"ח-1958 קובע כי תקופת ההתיישנות עומדת על שבע שנים ממועד היווצרות עילת התביעה (לרוב, ממועד הפרת החוזה או המועד שבו הפך השטר לפרעון). מעבר לתקופה זו, לא ניתן עוד להגיש את השטר לביצוע בלשכת ההוצאה לפועל, וכל ניסיון פעולה כזה יידחה על הסף בשל התיישנות.

עילות ההתנגדות המרכזיות לשטר חוב

כאשר מוגשת התנגדות לביצוע שטר ללשכת ההוצאה לפועל לפי סעיף 81א לחוק ההוצאה לפועל, תשכ"ז-1967, על הנתבע (השוכר) לפרט את עילות ההגנה שלו. להלן רשימה מסודרת של העילות המרכזיות המוכרות בפסיקה:

• אי-קיום ההסכם מצד המשכיר: טענה לפיה המשכיר עצמו הפר את תנאי היסוד של חוזה השכירות (כגון אי-תיקון ליקויים חמורים או פגיעה בשימוש הסביר בנכס).

• מימוש שלא בעילה מותרת: ניסיון לממש את השטר בגין נזקים או חובות שאינם כלולים במסגרת ההסכמות או בניגוד למגבלות חוק השכירות והשאילה, תשכ"א-1971.

• השטר היה צריך להיות מוחזר: טענה כי תקופת השכירות הסתיימה, כל החובות שולמו במלואם, ולמרות זאת המשכיר נמנע שלא בצדק מהשבת שטר החוב המקורי.

• זיוף: טענה וחתימה תחת עילה של זיוף מוחלט של החתימה על גבי השטר או שינוי מכוון של הסכום הרשום בו ללא ידיעת החותם.

• השלמת פרטים שלא כדין: הוכחה כי שטר החוב נחתם כשהוא ריק מחלק מהפרטים, והמשכיר השלים אותם בניגוד מוחלט להסכמות המוקדמות בין הצדדים.

• טענת "פרעתי": טענה קלאסית לפיה החוב בגינו נדרש תשלום השטר כבר שולם בפועל במזומן, בהעברה בנקאית או בכל דרך אחרת ישירות למשכיר.

מה לבדוק לפני שחותמים: צ'קליסט מלא

כדי להבטיח התנהלות נכונה, יש להבחין בין שתי נקודות מבט שונות של הצדדים לעסקה, ולכן מומלץ להיעזר בצ'קליסטים הבאים נכון לחודש ספטמבר 2026:

צ'קליסט לשוכר (לפני חתימה על שטר חוב)

• וידוא סכום מדויק: האם הסכום הנקוב בשטר תואם את המגבלות החוקיות (עד שליש משכר הדירה השנתי) ואינו מופרז?

• כתיבת "אינו סחיר": האם וידאתם כי על גבי שטר החוב נכתב במפורש בכתב יד או הודפס הכיתוב "אינו סחיר"?

• השארת תאריך פירעון ריק: האם וידאתם ששדה תאריך הפירעון נותר ריק לחלוטין בעת המסירה?

• בדיקת שלמות המסמך: האם השטר הודפס על טופס תקני ולא בוצעו בו שום תיקונים ידניים או מחיקות?

צ'קליסט למשכיר (לקבלת שטר חוב תקין)

• מקור בלבד: האם קיבלתם לידיכם את שטר החוב המקורי (ולא העתק צילומי או סרוק חסר תוקף)?

• חתימה כחולה: האם השוכר (והמורים הנוספים) חתמו פיזית על גבי השטר באמצעות עט כחול?

• זהות החותמים: האם פרטי הזיהוי של החותמים (שם מלא ומספר תעודת זהות) תואמים במדויק לפרטים המופיעים בחוזה השכירות?

• צירוף ערבים: האם הוחתמו ערבים רלוונטיים לחתימת ערבות אוואל בגב השטר במעמד החתימה על ההסכם?

סיכום

שטר חוב הוא אחד המסמכים הנפוצים לשימוש בהתחייבות של שוכרים למשכירים, הכוללים הצהרה מטעם השוכר על כך שאם יפר תנאי מהותי בחוזה השכירות, הוא מתחייב לשלם למשכיר סכום המוגדר בשטר החוב. שטר החוב יכול לשמש בתור ערובה בכל סוג חוזה אך מקובל מאוד בשוק שכירות הנדל"ן. ניתן לחתום על שטר חוב עם ערבים כדי להגדיל את מידת ההתחייבות ורשת הביטחון.

לשטר חוב יתרונות וחסרונות מול החלופות המשמשות בתור ערבות בחתימה על חוזה שכירות, וקיימים גם מספר היבטים שכדאי לקחת בחשבון ולהקפיד עליהם בעת חתימה על שטר חוב .

שאלות ותשובות (שו"ת)

מהו הסכום המומלץ לכתיבה בשטר חוב לשכירות?

הסכום המקובל והמומלץ ביותר בשטר חוב לשכירות הוא בגובה כפליים שכירות ומעלה.

האם ניתן להשתמש בהעתק צילומי של שטר החוב בעת פנייה להוצאה לפועל?

חד-משמעית לא. לשכת ההוצאה לפועל מחייבת להציג את שטר החוב המקורי שעליו חתם השוכר פיזית בעט כחול. צילום, סריקה או העתק מכל סוג שהוא אינם מהווים מסמך סחיר או קביל לביצוע משפטי, וחובה על המשכיר לשמור את המסמך המקורי במקום בטוח לכל אורך תקופת השכירות.

מה קורה אם יש טעות סופר או תיקון בכתב יד על גבי שטר החוב?

שטר חוב הכולל מחיקות, תיקונים ידניים או שינויים כלשהם בטקסט המודפס נחשב לפגום ואינו תקף משפטית מול לשכת ההוצאה לפועל או בתי המשפט. בכל מקרה של טעות במילוי הפרטים, חובה להשמיד את המסמך לחלוטין, להדפיס טופס חדש ונקי, ולמלא מחדש את כל הפרטים כנדרש.

האם שטר חוב פוקע עם סיום תקופת חוזה השכירות?

תוקפו של שטר חוב מוגבל בתקופת ההתיישנות הכללית בדין, אך מבחינת יחסי שכירות הוא נועד להבטיח את ההסכם הספציפי. עם תום תקופת השכירות, מסירת החזקה לידי המשכיר כשהיא פנויה מכל אדם וחפץ, ותשלום כל החשבונות השוטפים לשביעות רצונו של המשכיר, יש לדרוש בחזרה את שטר החוב המקורי או לקרוע אותו פיזית מול עיני השוכר.

האם שוכר יכול למנוע מהמשכיר להעביר את שטר החוב לצד שלישי?

כן, ניתן ומומלץ למנוע זאת באופן מוחלט על ידי וידוא כי בגוף שטר החוב מודפסות או נכתבות בבירור המילים "לא סחיר". בלעדי אותה הגבלה, שטר החוב עשוי להיחשב על פי פקודת השטרות [נוסח חדש] כמסמך סחיר, מה שיאפשר למשכיר להעביר את זכויות הגבייה בו לצד ג' מבלי ליידע את השוכר מראש.

מקורות ודברי חקיקה

• פקודת השטרות [נוסח חדש]

• חוק ההוצאה לפועל, תשכ"ז-1967

• תקנות סדר הדין האזרחי, תשע"ט-2018