שש אחרי המלחמה: האם זה הזמן לקנות דירה?
יוסי הררי, בעלים ומנכ"ל קבוצת גרניט מבית אפי קפיטל נדל"ן מנתח מה קרה בשוק הנדל"ן בשנתיים של מלחמה, איזה תחזיות התבדו במציאות, וגם: ומה צפוי לקרות עכשיו כשנחתם ההסכם לסיום המלחמה?
חדשות ועדכונים בנושא ריבית
מרכז הנדל"ן הינו גוף התוכן הגדול והמוביל בארץ לענף הנדל"ן וחולש על כל התחומים: מגורים, התחדשות עירונית, נדל"ן מניב ועוד את כל הכתבות והעדכונים על ריבית תוכלו למצוא באתר מרכז הנדל״ן ובאפליקציה. כל החדשות החמות בענף, העסקאות הגדולות וכתבות נוספות בכל תחומי הנדל"ן ובפרט על ריבית.
"פרמיית הסיכון של ישראל עלתה בשיעור ניכר": בנק ישראל הותיר את הריבית ברמה של 4.5%
זאת על רקע חוסר היציבות בשווקים וחוסר הוודאות להם הביאה "מלחמת הסחר" בה פתח נשיא ארה"ב דונלד טראמפ. בהודעת הבנק נכתב כי "הכרזת תכנית המכסים של הממשל האמריקאי בשבוע שעבר הובילה לירידות חדות בשווקים, לעדכון כלפי מטה של תחזיות הצמיחה העולמית והסחר העולמי, ולעלייה בציפיות האינפלציה בארה"ב"
בפעם התשיעית ברציפות: בנק ישראל הותיר את הריבית על כנה, ברמה של 4.5%
הוועדה המוניטרית של בנק ישראל החליטה היום (ב') להותיר את הריבית על רמה של 4.5%, בהחלטת הריבית השנייה של 2025. הוועדה כתבה על ענף הנדל"ן: "הפעילות בענף הבינוי עודנה מושפעת ממגבלות כח האדם, אולם הפער בין מספר המועסקים בענף למספרם בתקופה שקדמה למלחמה הצטמצם"
משחק של ציפיות: האם הורדת הריבית בארה"ב תשפיע על ענף הנדל"ן בישראל?
בניגוד לארה"ב, שבה הפחית אמש הפד את הריבית בחצי אחוז, בישראל שיקולי הריבית מושפעים מגורמים נוספים ובראשם המצב הביטחוני. עם זאת בשורה התחתונה, המגמה בארה"ב מגדילה את הסיכוי להפחתת ריבית גם כאן בטווח של השנה הקרובה. כך צפויות החברות היזמיות ורוכשי הנדל"ן להיות מושפעים
לאחר שהפסידה בתביעה ייצוגית: העליון מחייב את עיריית פ"ת לשלם ריבית של עוד כמה מיליוני שקלים
שנתיים לאחר שהתקבלה נגדה תביעה ייצוגית על גביית ארנונה ביתר, המליץ הרכב בן שלושה שופטי עליון לעירייה למשוך את ערעורה נגד תשלום שלושה מיליוני שקלים של "ריבית רשויות" אותם היא חבה לנישומים. לצד זאת הצליחה העירייה להפחית את שכ"ט עו"ד התובע הייצוגי בכמיליון וחצי ש'
בהתאם להערכות: בנק ישראל הותיר את רמת הריבית על 4.5%
בפעם השנייה השנה, הוועדה המוניטארית של בנק ישראל החליטה להותיר את הריבית במשק בשיעורה הנוכחי. ריבית הפריים תישאר על 6%. "מעבר להשפעות הביטחוניות של המלחמה, יש לה השלכות כלכליות, הן על הפעילות הריאלית והן על השווקים הפיננסיים", נכתב בהחלטה. התאחדות יועצי המשכנתאות: "למרות שאין שינוי במרכיב הפריים, שאר מסלולי המשכנתה במגמת עליה"
יציבות הריבית מתחילה להשפיע: עלייה של 16% בהיקף המשכנתאות במרץ לעומת פברואר
מנתוני בנק ישראל עולה כי היקף המשכנתאות הסתכם במרץ השנה ב-6.23 מיליארד שקל לעומת 5.37 מיליארד שקל בפברואר, אך ירד ב-8% משנה שעברה. לראשונה מאז אוגוסט האחרון חצה היקף המשכנתאות את ה-6 מיליארד שקל. עלייה של כ-13% בהיקף האשראי בריבית משתנה
ירידה של 40% בשנה: מבצעי המימון של הקבלנים חתכו את היקף המשכנתאות במיליארדי שקלים
שנת 2023 היתה החלשה ביותר בתחום המשכנתאות מאז 2019. אולם בניגוד למקובל לחשוב, הסיבה לכך לא היתה רק התקררות השוק. לדברי יועצים ותיקים בענף, הפכו מבצעי המימון האגרסיביים של הקבלנים, המציעים תשלום של 10% עד 20% ממחיר הדירה בעת הרכישה והיתרה במפתח, למתחרים העיקריים שלהם. מנהל רשת ייעוץ: "יש מלא פרויקטים, מלא בנייה חדשה, ואף רוכש לא נכנס בדלת"
"מי שלא יידע לעשות התאמות למצב החדש, להכניס שותפים, למכור, לוותר על רווחים, לא בטוח שישרוד"
אורן הוד, מנכ"ל שופרסל נדל"ן, התארח בפודקאסט החזית העירונית ושוחח עם דן קצ'נובסקי על התפתחות החברה שמחזיקה כיום נכסים בהיקף של 5 מיליארד שקלים, מדוע המדינה חייבת לעודד דיור להשכרה, חשיבות עירוב השימושים ועל עתיד השוק: "50%-60% אחוז ממחיר דירה זה מיסים, ולכן אם המדינה תדע לתעדף פעילות נדל"נית, יהיה לנו יותר קל לחלץ את המשק מהקיפאון"
"אחרי הפרסה בריבית, בקרוב גם מחירי הנדל"ן יתחילו לסובב את ההגה"
בעיתוי שהפתיע במידה מסוימת את ציפיות השווקים והקדים את שאר מדינות המערב, החליט בנק ישראל בתחילת חודש ינואר להפחית את שיעור ריבית בנק ישראל ל-4.5% לשנה, הורדה ראשונה מאז 2020 .
המכירות חדלו והמימון נפסק – מה האחריות של חברות המימון בהנעת שוק הנדל"ן?
אחד המגזרים שנפגעו במיוחד מהמצב הבטחוני ומהתמורות המוניטריות הוא ענף המימון החוץ-בנקאי. ויקטור וייסמן, מנכ"ל חברת המימון טופ קפיטל, מסביר מדוע החברה שלו בחרה שלא לסגור את ברז האשראי, ומי הם היזמים שממשיכים לבנות גם בזמן מלחמה
"יש הערכות בשוק על ירידת ריבית צפויה בשנה הקרובה, וזה יכול להחזיר את הרוכשים"
לירן עובדיה, סמנכ"ל, מנהל חטיבת נדל"ן ומוצרים בנקאיים בבנק ירושלים, התארח בפודקאסט "החזית העירונית" ושוחח עם דן קצ'נובסקי על האתגרים שמציבה המלחמה לשוק שגם כך היה בתקופה מאתגרת, מה הוא חושב על המקרה של חנן מור ומה הוא צופה לענף ב-2024. "אם ההיצע יתחיל לעלות, נראה את הרוכשים חוזרים בהדרגה. מקווה שנראה התחלה של מגמה"
בפעם השלישית ברציפות: בנק ישראל הותיר את הריבית ללא שינוי על 4.75%
הוועדה המוניטרית בבנק ישראל החליטה היום (ב') להותיר את הריבית ללא שינוי ברמה של 4.75%, פעם שלישית ברציפות. "האינפלציה התמתנה אך עודנה נמצאת מעל היעד. היקף הפעילות בשוק הדיור מוסיף להתמתן וישנם קשיי פעילות בענף לאור המלחמה" נכתב בהחלטה. חטיבת המחקר של הבנק הפחיתה את תחזית הצמיחה ל-2% בכל אחת מהשנים 2023 ו-2024
הנתון הנמוך מזה ארבע שנים – סך הלוואות המשכנתה עמד באוקטובר על 4.55 מיליארד ש'
כך עולה מנתוני בנק ישראל שפורסמו היום (א'). נתוני השפל כמובן אינם מפתיעים לאור פריצת המלחמה שעיכבה מהלכים עסקיים רבים. מתוך סך ההלוואות ניטלו 2.52 מיליארדי שקלים במסלולים בריבית משתנה, ו-2.03 מיליארדים בריבית קבועה
דחיית תשלום ההלוואה ללא עלות ופטור מעו"ש: בנק הפועלים הודיע על הטבות בעקבות הלחימה
חלק מההטבות מיועדות ללקוחות הבנק תושבי עוטף עזה וכאלו שגויסו למילואים, כולל הקמת קרן בסך 750 מיליון ש"ח לטובת מתן הלוואת גישור ללא ריבית. בנוסף כלל הלקוחות יקבלו הטבות כמו הלוואה בריבית מועדפת, והקפאת תשלומי משכנתה קיימת ל-3 חודשים
אנחת רווחה: בנק ישראל הותיר את הריבית ללא שינוי על 4.75%
זו הפעם השנייה שבה מותיר הבנק את הריבית על כנה, לאחר 10 העלאות רצופות. ריבית הפריים על 6.25%. עם זאת בהודעת הבנק נכתב כי "הוועדה רואה היתכנות לא מבוטלת להמשך העלאה של הריבית בהחלטותיה הבאות". נשיא התאחדות הקבלנים: "החלטה נכונה, המשוואה שנוצרה במשק בחודשים האחרונים הפכה מסוכנת"
האם קבוצות הרכישה הן הפתרון להאטה בשוק הנדל"ן?
"בהאטה הכלכלית הקודמת, קבוצות הרכישה היו קטר משמעותי בעולם הנדל"ן", אומר עו"ד אייל בלכר כהן, משנה למנכ"ל בחברת המימון החוץ בנקאי אמפא קפיטל. האם קבוצות הרכישה יכולות לתת מענה גם דומה גם בהאטה הנוכחית ומה צריך להשתנות בשביל שזה יקרה?
"המשקיעים המתוחכמים נמצאים בשוק, מבינים שרוב הציבור נרתע, ומחפשים הזדמנויות"
יוני בראל, סמנכ"ל שיווק ומכירות באזורים, התארח בפודקאסט "החזית העירונית" ושוחח עם מוטי ויזל על העלאות הריבית שהכניסו את השוק לבהלה ולמה זו גם יכולה להיות הזדמנות, על ההטבות האגרסיביות שמעניקים יזמים ואיך השתנה האופי של המשקיע. "לכל אורך ההיסטוריה, כשהייתה עצירה של ביקושים - הם התפרצו חזרה ומחירי הנדל"ן הגיבו בהתאם"
זה לא מורכב: שוק הנדל"ן די צפוי
בלימת הריבית, ההאטה בקצב התחלות הבנייה והיעדר יד ממשלתית מכוונת – שלושת הפרמטרים האלה אינם חדשות טובות לשוק הדיור; על פי ניסיון העבר, הם מבשרים כי שינוי המגמה בשוק והחזרה לעליות מחירים חדות, נמצאים ממש מעבר לפינה
ביטן לבנק ישראל: "חייבו את הבנקים לאפשר הקפאת ריבית במשכנתה, אתם עובדים בשביל הציבור"
במהלך דיון המשך בנושא הקלת נטל תשלומי המשכנתאות, דרש יו"ר ועדת הכלכלה לגבש הנחיה בנושא עד ל-2 באוגוסט: "אם הנגיד לא מאשר - שיגיע בעצמו לדיון ויסביר מדוע". נציגת בנק ישראל: "לא סבורים שיש להוציא הנחיות מיוחדות בנושא". יו"ר הוועדה לצמצום פערים חברתיים: "אתם לא רואים את הציבור"
"תוכנית דיור מקיפה עד סוף השנה": הממשלה פרסמה את תוכניות העבודה ל-2023
ספר עיקרי תוכניות העבודה של 49 משרדי ממשלה וארגונים ציבוריים לשנת 2023 פורסם הבוקר, כולל מדדים להערכת הצלחה. בין יעדי משרד השיכון: הגדלת היצע הדירות המשווקות והקמת מערך לשכירות ארוכת טווח. בין יעדי המשרד לשוויון חברתי: הסדרה עם תושבי הפזורה הבדואית עד סוף 2023
הלהיט החדש של חברות הנדל"ן: "יש מי שיכולות לגייס עכשיו במחיר נוח, ויש כאלה שחייבות לגייס כדי להמשיך להתגלגל"
עד לא מזמן גיוסי אג"ח בריבית גבוהה היו מביאים להרמת גבה, אך מצבו הנוכחי של שוק המימון הפך את גיוסן לסטנדרט. יזמים ומומחי מימון מסבירים כיצד הפכה האג"ח ללהיט החדש, וגם נותנים טיפים למי שמעוניין להשקיע. "לחלק מהחברות אין היום ברירה אחרת, הן מגייסות אג"ח בריביות גבוהות בתקווה לעבור את המשבר הזה".
לאחר 10 העלאות רצופות - בנק ישראל מותיר את הריבית על 4.75%
הוועדה המוניטרית של בנק ישראל החליטה היום (ב') להותיר את הריבית ללא שינוי ברמה של 4.75%. זאת לאחר 10 עליות ריבית רצופות. למעשה, זוהי הפעם הראשונה מאז אפריל 22, שבה החליטה הוועדה המוניטרית להותיר את רמת הריבית ללא שינוי
הפועלים: נספוג העלאות ריבית נוספות בהחזרי המשכנתה
הבנק מודיע כי יספוג למשך שנה את העלאות הריבית ככל שיהיו עד לסוף השנה, בשיעור כולל של עד 0.5%, ללקוחות שלהם הבנק ספג את עליית הריבית במאי האחרון
"אם יש סיכון היום בשוק - זה הלוואות למימון הון עצמי"
אורי יוניסי, ראש חטיבת המשכנתאות בלאומי, הסביר במסגרת הרצאת "בוקר של נדל"ן" למה מימון הון עצמי הוא התחום הכי מסוכן בעוד המערכת הבנקאית בטוחה, האם מחירי הדיור עומדים לרדת ומדוע הישראלים לא אוהבים שכירות. "מ-2005 יש עלייה של 300% במחירי הדיור, אין לזה אח ורע בעולם"
היקף המשכנתאות עדיין נמוך: 6.5 מיליארד שקל ניטלו במאי
הנתון נמוך בכ-45% לעומת היקף הלוואות הדיור במאי אשתקד. ירידה משמעותית בתקופת ההחזר במסלולים צמודי מדד
ועדת הכספים נגד הבנקים: "חזירות, ריבית משוגעת"; מנכ"ל איגוד הבנקים השיב: "לא אנחנו מחוללי האינפלציה"
לנוכח עליית הריבית והחזרי המשכנתה המזנקים, דרשו בדיון סוער חברי ועדת הכספים בכנסת מהבנקים צעדים אקטיביים. יו"ר הוועדה גפני: "הממשלה לא יכולה לעמוד מהצד". ח"כ בוארון מהליכוד: "זה לא קפיטליזם, זו חזירות". הממונה על התחרות ברשות התחרות לא הגיעה לדיון וגפני תקף: "נפעל לבטל את הרשות"
תוספת של 1,150 ש"ח להחזר: "משקי הבית על פי תהום ועלולים לקרוס מבחינה כלכלית"
עוד עולה מנתוני התאחדות יועצי המשכנתאות כי סך התייקרות ההלוואה הממוצעת עומד על כ-350 אלש"ח, ומזהירים כי עשרות אלפי משפחות נתונות כיום בסכנה לאחר שחצו את רף 40% החזר מתוך הכנסתן הפנויה. "בנק ישראל חייב למצוא פתרונות נוספים לאינפלציה מלבד העלאת הריבית"
לקראת ההודעה על העלאת הריבית: לאומי ומזרחי מצטרפים לגל ההטבות לנוטלי המשכנתאות
לאומי מציע הלוואה צמודת מדד ב-0% ריבית, בסכום כולל של עד 6 חודשי החזר במסלול הפריים בהלוואת המשכנתה הקיימת, ומזרחי מאריך לשנתיים את הפטור על ריבית המינוס ללקוחות קיימים עד גובה ההחזר החודשי
ועדת הפנים אישרה את הפחתת הרוב הדרוש לביצוע פרויקט תמ"א 38 הריסה ובניה
כיום נדרש רוב של 80% מקרב הדיירים, ואילו על פי התיקון שנכלל בחוק ההסדרים יידרש רוב של שני שלישים בלבד, כמו במיזמי פינוי-בינוי. בנוסף, על רקע המשבר בענף ההשכרה, ועדת הכספים אישרה הטבות לקרנות הריט בתחום המגורים
הירידה במחירי הדירות החלה: שלושה משתנים מרכזיים יקבעו האם תהיה חדה וממושכת
מדד מחירי הדירות השלילי שפרסמה הלמ"ס, הראשון מזה שלוש שנים, לא הפתיע איש על רקע היצע הדירות הגבוה ועליית הריבית החדה. אך מכאן פתוחה הדלת לשני תרחישים - ירידה מתונה בשיעור של אחוזים ספורים, כפי שאירע ב-2017, או צניחה חדה. וכן זה קשור גם ל"רפורמה"
בנק ישראל מייקר פעם נוספת את הריבית ב-0.5% לרמה של 4.25%
זו הפעם השמינית בתוך 9 חודשים שבה מייקר הבנק את הריבית, לאחר שבאפריל 22 עוד עמדה הריבית על 0.1%. מטרת הצעד היא בלימת האינפלציה, שהגיעה ל-5.3% ב-12 החודשים האחרונים, אך הוא צפוי להביא להמשך ההאטה בשוק הדירות.
הסערה שלפני הצינון? שיא נוסף במשכנתאות בחודש מרץ - 13.4 מיליארד שקלים
השיא של חודש דצמבר שעמד על כ־12.2 מיליון שקלים נשבר רגע לפני העלאת הריבית ל-0.35% • עלייה של 20% מחודש פברואר ושל יותר מ-50% לעומת חודש מרץ בשנה שעברה
רגע לפני שבת: הכתבות הנצפות ביותר השבוע באתר מרכז הנדל"ן 18.03.22
איך תפשיע עליית הריבית הצפויה על מחירי הדיור? דברי מומחים בעולם הנדל"ן • למה חשוב לאכוף את התקן האירופאי של החניונים האוטומטיים? • החל מיום ראשון, הגרלות ברחבי הארץ לזכאים במחיר הנחה • רגע לפני שבת, 18.03.22
בנק ישראל צפוי להעלות את שיעור הריבית, כיצד זה ישפיע על ענף הדיור?
פרופ' דני בן-שחר: "מה שקורה בפועל זה שמחירי הדיור עלו באופן משמעותי בשנה האחרונה ומצד שני אנחנו נמצאים לפני עלייה במחיר המשכנתא. השילוב הזה צפוי לפגוע באופן דרסטי בנשיגות הדיור והיכולת לרכוש דירה" • רונן סיונוב: "הגדלת ההיצע זה הפתרון הפרקטי היחיד. הקהל הישראלי זה קהל שיודע למצוא פתרונות"
חסידי ויז'ניץ לקחו הלוואה בריבית של 10.5% לבניית בניין בחיפה
חברת "חלק ונחלה אהבת ישראל 2014" לוותה 10.5 מיליון שקל לבניית בניין מגורים בן 9 קומות בשכונת "רמת ויז'ניץ" של חסידות ויז'ניץ • יתקבל "היתר עסקה"?
בנק ישראל מזהיר: האטה בבנייה למגורים עלולה לפגוע בצמיחת המשק
הפרוטוקולים של ישיבת הריבית: "הירידה במחירי הדירות התמתנה ופעילות הענף מוסיפה להציג חולשה. בפרט ההשקעות בבנייה למגורים נמוכות" • מספר העסקאות בעלייה
