סיכון שובר שיאים: כמעט כל משכנתה שנייה שנלקחה בחודש שעבר - במינוף גבוה

המשכנתה הממוצעת הסתכמה בחודש מרץ 2025 ב-993 אלף שקל, לעומת 962 אלף שקל בפברואר, עלייה של 3.2%. כך עולה מנתוני בנק ישראל שהתפרסמו היום (א'). עוד עולה מהנתונים כי חלה עלייה באחוז המשכנתאות בסיכון גבוה.

משכנתאות המשקיעים הגיעו ל-1.13 מיליון שקל לעומת 1.02 מיליון שקל בפברואר, והמשכנתאות על דירות במחיר מופחת הגיעו ל-775 אלף שקל לעומת 653 מיליון שקל. שיעור המשכנתאות בסיכון גבוה בשיעור של למעלה מ-60% משווי הנכס, הגיע ל-45.3% מכלל הביצועים, לעומת 42.5% בפברואר. לשם השוואה, במרץ אשתקד גובה המשכנתה הממוצעת עמד על כ-879 אלף שקל, והמשכנתאות בסיכון גבוה עמד אז על 39% מתוך כלל המשכנתאות בלבד.

נתונים אלו נרשמו ערב כניסתה לתוקף של ההגבלה שהטיל בנק ישראל על מבצעי המימון בהם 80/20 (משלמים 20% בעת החוזה ו-80% במסירת הדירה). במהלך חודש מרץ פורסמה טיוטת הוראת השעה, לפיה יידרשו הבנקים להקצות הון נוסף עבור פרויקטים שבהם למעלה מ-25% מהדירות נמכרו במתכונת 20/80, וכן במגבלה לפיה סך הלוואות הבלון במימון הקבלנים לא יחצו את רף ה-10% מכלל הלוואות הדיור שמעמידים הבנקים. ההגבלות הן עד סוף 2026. 

עוד במרץ השנה פרסם בנק ישראל כי הרפורמה בבנקים הובילה לחיסכון של 260 שקל בחודש בהחזר המשכנתה החודשי על משכנתאות חדשות שנלקחו מאז ספטמבר 2024, הנתונים מתייחסים למשכנתה ממוצעת, בסך של כמיליון שקלים לשלושים שנה.

עלייה בהיקף הפיגורים

מהתאחדות יועצי המשכנתאות נמסר: "בהמשך לנתונים שפורסמו במחצית הראשונה של החודש, אשר הצביעו על היקף משכנתאות של כ-9.165 מיליארד שקלים בחודש מרץ, היום פורסמו הנתונים שמשלימים את התמונה, מהם עולה כי סך הביצועים הגיעו ל-9,222 הלוואות, עלייה של כ-20.3% בהשוואה לחודש הקודם, ועלייה של כ-36% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד. על בסיס מסלולי המשכנתא המועדפים, ניתן לראות שהציבור מעדיף לשלם יותר מידי חודש ולקבל וודאות. כלומר, בחירה באפיקים שאינם צמודים שההחזר החודשי בהם גבוה יותר.

"המשכנתא הממוצעת בחודש מרץ עמדה על כ-993.8 אלף, כך שבסך הכל המשכנתא הממוצעת ממשיכה לנוע סביב המיליון שקלים. הריבית הממוצעת בחודש מרץ עמדה על 4.97% (משוקללת בהתאם לרכיב הצמוד והלא צמוד), התקופה הממוצעת על 22.9 שנים, וכפועל יוצא, התשלום החודשי הממוצע עומד על 5,888 שקלים. בגזרת הפיגורים, בחודש מרץ נרשמה עלייה של כ-2.1% לסך של 3.467 מיליארד שקלים, המהווים כ-0.57% מסך החוב לדיור". בהתאחדות ממשיכים לדרוש התייחסות רחבה לקשיים של הזוגות הצעירים בישראל לרכוש דירה ולאלו שכבר נמצאים בתהליך – לעמוד בהחזרי המשכנתא.